つみたてNISAを開設
どうもYukiです。
資産形成のためにセゾン投資信託を始めましたでお話しましたが、
投資信託を始めるにあたって、つみたてNISAで口座開設しました。
結論から言うと、投資信託とつみたてNISAの相性はいいと思います。（始めたばかりで言い切れない）
投資信託を始めようとしてる方、是非つみたてNISAを利用してください。
つみたてNISAを知ったきっかけ
きっかけは、セゾングローバルバランスファンドで投資信託をやろうと、手続きを進めている内に
「この商品はつみたてNISAで出来ます」
のような表示を目にしたためです。
このときは
つみたてNISAって何？
という状態でした。
しかし、気になったので、つみたてNISAについて調べることにしました。
投資信託の利益の約20％が税金で取られる
つみたてNISAについて調べていると、投資信託で得た利益の約20％は税金として取られてしまう情報がありました。
「金持ち父さん 貧乏父さん」という本に触発されて
あまり税金を払いたくないな～
と考えている私にとって20％という税率はかなり高いと感じました。
つみたてNISA利用で投資信託をすると利益が非課税
つみたてNISAを利用すると
非課税になる
この情報を見た瞬間に
つみたてNISAを利用することは確定しました（笑）
私は株式もやっていますが、先日、初めて配当金を貰いました。
受け取った金額は80円ですが、実は、配当金は100円でした。
税金で20％分取られているのです。
100円に対して20％が掛かっているので、少なく感じますが、
結構高い税率だと思います。
投資信託を利用する以上、利益が100円しか出ないことはないでしょう。
とりわけ長期で見るならなおさらです。
投資信託を利用するつもりなら、非課税で運用したくありませんか？
しかし、当然ながらつみたてNISA利用にもデメリットがあります。
利用できる商品の本数が少ない
すべての投資信託商品につみたてNISAが利用できるわけではありません。
2018年10月現在では、161商品しか、つみたてNISAが利用できません。
自分がやりたい商品がつみたてNISA対象外の可能性があります。
年間利用制限枠がある
つみたてNISAは年間利用制限があり、年間40万円しか利用できません。月に直すと、約3万３千円です。
年間40万円以上投資信託を利用したい人はデメリットになります。
非課税期間が最長20年間
非課税期間が最長20年間であるのもデメリットになります。
40万×20年間 = 最大800万円しか運用できません。
最大というのが重要で
利用枠の年間40万円は基本使い捨てだと思ってください。
例えば
前年度に30万円しか利用してなくても今年度に前年度の使っていない10万円を繰越すことができないのです。
（もうちょっと融通聞かないかな（笑））
まとめ
つみたてNISAについて書きましたが、デメリットが少し多いかもしれません（特に利用可能な商品が少ないところ）
しかし、コツコツと少額投資する投資信託とつみたてNISAの相性はいいと思います。
もし、自分のやりたい商品がつみたてNISA利用可能なら、是非、試してみては？
終わり